Bloqueen esto: un tercio de los rusos ya tienen “congeladas” transferencias por estar incluidos en la base de datos del Banco Central

Más del 30% de los ciudadanos ya han sufrido el bloqueo de sus transferencias por estar incluidos en la base de datos del Banco Central. Así lo demuestran los datos de una encuesta realizada por la empresa "Finance Mail". Otra cuarta parte (23%) no se ha visto afectada personalmente por las restricciones, pero conoce a quienes sí. Todo esto es consecuencia de la ley sobre nuevas normas para las transferencias de dinero, que entró en vigor el 1 de junio. MK consultó con expertos si esta medida ayuda a combatir a los estafadores.

Casi un tercio (30,8%) de los rusos ha visto sus transferencias o tarjetas bloqueadas al menos una vez debido a la introducción de un límite de transferencias de 100.000 rublos al mes, cuando están incluidas en una base de datos especial del Banco Central de la Federación Rusa. El 4,4% de los rusos se encuentra en estas situaciones con regularidad. Al mismo tiempo, los ciudadanos consideran incómodo tener que desbloquear sus transferencias visitando el banco. Uno de cada diez encuestados preferiría que estos problemas se resolvieran en línea.

Recordemos que el 1 de junio entraron en vigor nuevas normas para la transferencia de fondos entre personas incluidas en una base de datos especial del Banco Central de la Federación de Rusia. Ahora, sus transferencias están limitadas a un importe de 100 mil rublos. Más de un tercio (37,4%) de los encuestados cree que esta medida también afectará a la ciudadanía. Casi la mitad de los rusos (49,6%) percibe un mayor control por parte de los bancos y el Estado gracias a las innovaciones. Una quinta parte (21,2%) de los encuestados teme ser incluido por error en la lista del Banco Central de la Federación de Rusia, y solo el 8,2% cree que las nuevas medidas protegerán sus transferencias. Sin embargo, el 28% de los ciudadanos apoya la innovación como medida para combatir a los estafadores.

"El límite de transacciones para los clientes registrados en la base de datos del Banco de Rusia es completamente leal", declaró Alla Khrapunova, subdirectora del proyecto "Por los Derechos de los Prestatarios" del Frente Popular. "Se implementó para aquellos clientes cuyas cuentas y tarjetas el banco decidió no desconectar completamente de la gestión remota". La irritación y el desacuerdo con estos principios operativos podrían deberse a que los ciudadanos no comprenden completamente el propósito de la base de datos del Banco Central de la Federación de Rusia.

Pero al analizar las reacciones, primero debemos volver al origen del problema: las restricciones solo afectan a los clientes cuyos datos figuran en la base de datos del Banco de Rusia. "Recordemos que los usuarios fraudulentos están incluidos en esta base de datos", explicó la experta. "Es decir, la categoría de clientes que fueron detectados facilitando la retirada de fondos robados". De hecho, se producen errores al introducir datos en la base de datos. Sin embargo, existe un mecanismo claro para corregirlos. Si el cliente no está de acuerdo con la evaluación del Banco de Rusia, puede presentar una reclamación en el sitio web del Banco Central de la Federación Rusa, adjuntar un conjunto de documentos y recibir una respuesta sobre la decisión tomada en un plazo de 15 días. Si se mantienen los motivos para que los datos permanezcan en la base de datos, la persona debe analizar los pagos realizados con sus tarjetas. Si se eliminan los indicios de fraude fraudulento, los datos del cliente se excluirán de la base de datos, enfatizó Khrapunova.

La innovación como método para combatir a los estafadores está demostrando su eficacia. Según Ignat Likhunov, fundador de la agencia legal Cartesius, las tasas de transacciones entre usuarios en comunidades criminales especializadas aumentaron del 7-8% al 16%, lo que probablemente esté directamente relacionado con el funcionamiento del "registro de droppers".

Al mismo tiempo, los expertos instan a ser muy cautelosos con los datos de la encuesta. "Ha transcurrido muy poco tiempo desde la introducción de la nueva iniciativa; el mecanismo aún se encuentra en fase de prueba; es prematuro sacar conclusiones", declaró Grigory Osipov, exempleado del FSB y actual director de investigaciones de la plataforma de seguridad de activos digitales SHARD. "Incluso si comparamos las estadísticas del Banco Central de la Federación de Rusia y del Ministerio del Interior de Rusia del año pasado sobre el número de fraudes con tarjetas bancarias, esta cifra no representa ni de lejos un tercio de la población rusa, como se desprende del estudio". Cabe añadir que el bloqueo de tarjetas bancarias y el límite de 100 mil rublos para acceder a la base de datos antifraude del Banco Central de la Federación de Rusia siguen siendo medidas diferentes, y es posible que esto no se haya tenido en cuenta en la encuesta, señaló el experto. El objetivo era, en mayor medida, reducir los riesgos asociados al blanqueo de capitales obtenidos por medios delictivos, así como combatir el fraude y los estafadores. Esta última tuvo un éxito rotundo, a juzgar por el aumento del coste de las tarjetas bancarias en el mercado negro. Parece que la medida aún no ha entrado en pleno vigor, y el rumor sobre el "control total" del Estado sobre los ciudadanos se adelanta a la práctica policial. A finales de junio y principios de julio de 2025, no existían estadísticas oficiales sobre el número de bloqueos: los bancos no estaban obligados a publicar dichos datos y Rosfinmonitoring tampoco los divulgaba. El experto considera que es demasiado pronto para evaluar la magnitud de las molestias para los ciudadanos.